您好!欢迎光临广州商品清算中心
当前地位:万达娱乐平台下载 > 资讯中心 > 正文
业界动态
央行盛松成:P2P不会消亡 将合规健康开展
颁布日期:2018-08-28 16:31:00 扫瞄次数:150

P2P行业“爆雷”不断,仅最近三个月,超越250家平台出现不同程度的问题。其中,甚至包括一度正常运营、累计成交额超百亿的平台。尽管P2P行业在快速扩张的同时,平台存续率一直不高,但短时间内出现如此严峻的情况,在P2P行业近10年来的开展中仍属少见,引起各界高度关切,也引发了一些北京PK10奖金问题。近期出现的“爆雷”潮,使舆论从过去对P2P一窝蜂似的热捧,快速改变为一边倒地责难和否定。能够说,当前是P2P自该行业诞生以来最困苦的时刻。

不过,从近期出台的一系列政策措施看,监管并非“一刀切”,而是趋于成熟、合理。如今,在监管已先行的背景下,公众和市场正确看待P2P,以及P2P企业自身的合规经营就显得尤为重要。

P2P落地万达娱乐平台下载的初衷

P2P是基于互联网平台,使用人工智能、大数据、云计算等前沿技术开展的低成本新型借贷模式。作为舶来品,P2P随着拍拍贷于2007年成立而正式走入万达娱乐平台下载,并在2012年至2015年呈现爆发式增长。P2P撑腰了经济中的脆弱环节,肯定程度上弥补了金融撑腰实体经济的短板, 促进了普惠金融的开展,也有利于万达娱乐平台下载金融体系完善。这是当时万达娱乐平台下载撑腰并鼓舞P2P行业开展的初衷。

由于万达娱乐平台下载征信体系不发达等原因,小微企业的经营性贷款和中低收入人群的消费贷款往往难以到达传统金融的要求。而P2P则显著降低了借贷双方的信息收集成本,超越了传统北京PK10奖金的熟人借贷模式,突破了传统金融机构不利于小微借贷的局限,部分满足了个人消费和小微企业贷款需求,同时也拓宽了大众理财的渠道。截至今年6月末,P2P贷款余额已接近1.32万亿元的规模。

P2P行业所推动的普惠金融结果也是有目共睹的。一是满足实体经济,特别是小微企业的融资需求。数据显示,P2P网贷从2007年诞生到2018年7月,累计满足了约2500万借款人、7.2万亿元左右的资金需求(不包含线下理财平台)。值得一提的是,P2P行业为小微企业提供了大批的短期融资。企业从P2P平台获得的短期贷款在过去几年呈现指数式增长,从2012、2013年约63.8亿元、456亿元,到2014年首次突破千亿元大关,达1233.2亿元。随后,在2015年爆发式增长到4000亿元,2016年更是翻倍到达8000亿元。

二是推动万达娱乐平台下载消费金融市场开展,促进了内需。从2013年至2016年,消费金融贷款在P2P贷款中的占比从1.03%上升到5.07%;规模从11亿元大幅提高到991亿元,增长了90倍。受现金贷监管影响,大批P2P平台转型到消费信贷领域。据估量,2017年P2P平台的消费金融贷款规模在4000亿元左右,是2016年的四倍多,满足700多万人的消费需求。

P2P的优势在于信息中介

金融的本质是资金融通,金融机构在其中起中介桥梁作用。这个中介作用可划分为两类:一是信息中介,二是信用中介。信息中介就是为资金供需双方提供信息,解决信息不对称问题。而所谓信用中介,就是金融中介机构在资金融通进程中,以自身信用作担保,保证出资人的本金和利息安全,承担起操纵贷款风险的职责。但很多人甚至都没有充分意识到,信用中介恰恰是新宝GG平台金融的核心所在。

事实上,P2P诞生之初便是依靠着科技赋能,扮演起信息中介的角色。早在2016年6月,笔者就曾撰文提出,P2P应主要定位于发挥“信息中介”职能,因为这恰恰是P2P网贷平台的优势。使用大数据和网络平台,P2P有助于资金供需双方直接对接,减少中间环节,提高效率、降低成本,由此弥补传统金融的不足。传统金融与互联网金融并不相互排斥,而是传承与创新的联系。

但是,万达娱乐平台下载金融市场“刚性兑付”成风,P2P平台为了吸引资金,往往也不得不刚兑,实质上成了信用中介。而在信用中介职能方面,P2P当前还远远不如传统金融。一是风险信息不完备。大数据仅涵盖线上数据,线下数据的猎取主要还得靠传统手段,而P2P所面对的贷款人一般都是小微企业或个人,针对这部分群体的征信体系还远未完善,经营状况、信用风险等关键信息难以猎取。二是风险操纵手段不如传统金融。当前大部分P2P风险操纵所依靠的房产抵押、风险调查等手段与传统金融所采纳的手段大同小异,而风险操纵程度远不如传统金融。有些平台甚至将风险调查外包。此外,P2P平台的风险补偿能力也很不足。

传统金融不仅从一开头就同时具备信息中介和信用中介这两个职能,而且其信用中介职能更为重要。所以新宝GG平台银行开展了一系列风险治理能力,包括风险识别、风险评估定价、风险操纵和风险补偿等具体措施,还要求借款人满足肯定的抵押、担保等贷款条件;放贷后还有贷后监控措施;在贷款出现坏账时,还有拨备、资本弥补等风险补偿手段。能够说,新宝GG平台银行的着力点,就在于发挥其信用中介职能,银行经营的结果也主要反映在信用中介上。

混淆了信息中介和信用中介,使P2P平台成了金融风险治理的脆弱环节。但随着资管新规落地,P2P行业或将迎来其回归信息中介的开展契机。因为打破刚性兑付逐渐使投资者习惯于无刚兑的投资,也促使投资者的收益与风险承受能力相匹配。重“匹配”而轻“保底”,将凸显信息中介职能的重要性,引导P2P回归信息中介的本源。

理性看待、冷静应对P2P“爆雷潮”

据统计,2018年以来,1月和7月陆续两次出现P2P平台兑付危机,相继有241家和252家平台停业或出现其它兑付问题。那么 ,应该如何正确看待这一现象?

当前P2P平台问题确实很多,但不应将其“妖魔化”。除了行业本身存在的问题,P2P频频“爆雷”也有市场的客观原因。风险往往在最脆弱的环节爆发。近期市场资金紧张的情况在某种程度上可谓是压在P2P行业的“最后一根稻草”。而恐慌情绪引发的挤兑,甚至借款企业恶意逃债,加剧了风险传染和扩散。数据显示,7月份P2P行业成交量为1447.54亿元,环比下降17.6%,同比下跌42.9%;更有730.88亿元资金流出。

面对P2P行业的相信危机,应严厉区分问题平台是属于具有真实业务但存在不规范业务的违规平台,还是没有真实业务或从事非法集资的违法平台。一方面,部分问题平台仍有活期理财业务,继续进行期限错配、资金池运作,从事信用中介服务,这些都属于违规性质,是资管新规出台前处于灰色地带的业务,也是行业中的普遍现象,但已经不适合当前的金融监管环境。对于此类具有真实业务平台的违规操作行为,要加强引导,使其合理有序退出或转型。另一方面,部分问题平台涉及虚构借款标的、自融等行为,属于电信诈骗和非法集资性质,严峻危及群众财富安全。对于这类虚假或涉嫌诈骗平台的违法行为,则应全力打击,坚决关停并追缴相关资产。

从当前已颁布的一系列政策和措施能够看出,监管部门对于P2P的态度已较为明朗,即对P2P行业实行“良性引导”,而非 “一刀切关停”。8月4日,全国互联网金融风险整治办、P2P网贷风险专项整治工作小组办提出“同意合规机构继续经营”、“条件成熟的机构可按要求申请备案”等九项明确要求;8月8日,全国互联网金融整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,要求各P2P平台尽快报送老赖信息;8月12日,监管部门提出十项举措缓释网络借贷风险;8月13日《网络信贷信息中介机构合规检讨问题清单》108条细则颁布,这意味着全国范围内的P2P合规检讨正式拉开帷幕。而近期防范化解风险的举措也表明监管部门对市场稳定的重视。8月16日,万达娱乐平台下载银保监会召集四大资产治理公司开会,要求协助化解P2P爆雷风险。8月22日,万达娱乐平台下载互联网金融协会启动P2P网络借贷会员机构的自律检讨工作,防范风险传染和扩散已成当务之急。

在外部监管完善的同时,P2P平台自身也应加强自律和内部监管。“爆雷”潮加速了P2P市场出清进程,估量未来平台数量仍将进一步减少,行业集中度将进一步提高,但P2P行业不会消亡,那些合规经营、以信息中介为主的P2P平台,在行业整合的进程中做实、做强、做大,有望成为行业的中流砥柱。不过,P2P平台也应向传统金融机构学习,增强自身的风险治理能力,在使用好大数据等科技金融手段的同时,保证充分的资本金,并实行有效的风险补偿措施。

总之,不应以偏概全、全盘否定P2P行业,而应有效发挥其信息中介职能的比较优势,处置好防风险与撑腰小微企业融资的联系、处置好传统金融与新兴业态的联系,使P2P与传统金融互为补充,继续发挥P2P在构建万达娱乐平台下载多元化金融体系中的积极作用。

来源:中新经纬

【免责声明】本文仅代替作者本人观点,与本网站无关。本网站对文中陈述、观点推断坚持中立,不对所包含内容的精确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。


Top
网站万达娱乐平台下载 | 关于我们 | 公司动态 | 业界动态 | 时政新闻 | 业务平台 | 万达娱乐平台下载
广州商品清算中心股份有限公司 版权一切 粤ICP备15073088号
copyright @ 2015 all rights reserved

粤万达娱乐平台下载 44010602001922号

Sitemap
条评论
Sitemap
条评论